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監理沙盒實驗快滿周年 金管會受理8件、通過3件

吳冠輝
2019/04/01
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台灣數位匯流網記者吳冠輝/台北報導

金管會自去年4月底推動「金融監理沙盒」實驗申請,目標每年受理10件申請。金管會主委顧立雄昨(31日)表示,目前已受理8件,3件通過,1件與債券發行相關的案子被駁回,4件仍在審理,另外,還有28家業者正接受創新實驗申請案輔導。金管會認為,要達成10件申請的目標並不難。

顧立雄表示,目前核准的3件中,其中一個是凱基銀行與中華電信合作的沙盒實驗,中華電信門號持有人即便過去未曾在金融機構留下任何聯徵紀錄,透過中華電信的身份認證機制,仍可在凱基銀行申請信用卡或個人信貸。另外兩件是非金融業者申請的外籍移工跨境匯兌。

針對仍在審查的4件中,顧立雄表示,主要有有P2P、信貸模式及涉及區塊鏈支付的電子錢包,申請實驗者有非金融業,也有金融業。

顧立雄提到,金管會的金融科技發展策略有3個。

第一,主動瞭解創新商品,辨識對消費者、對市場潛在機會與風險,再採取適當監理政策。

第二,平衡「鼓勵創新」與「預防風險」,也就是負責任創新,在發展金融科技同時,建立防範或控制風險的監理機制,兼顧消費者權益與金融體系穩定。

第三,採科技中立原則,也就是不限制採用哪種科技,而是以金融業務本質為監理基礎,並制定相應的監理架構或規範。

此外,金管會在3月21日預告「金融科技創新實驗防制洗錢及打擊資恐辦法」草案,要求「非金融業者」也要遵循洗錢防制與打擊資恐法規。主要是針對金融沙盒實驗的外籍移工跨境匯兌案。

草案中規定,申請人要確認參與者身分措施及持續審查機制、應拒絕參與者建立業務關係或交易之情形,並依風險基礎方法決定執行強度等規定。而業者也必須保存與參與者身分確認、往來及交易紀錄、保存範圍、方式及期限,也必須建立洗錢防制內部控制與稽核制度,讓主管機關可以隨時派員查核。

對此,顧立雄表示,這案子中的申請匯兌人很明確,就是移工,且匯兌款項需相應於收入,最後就是匯款的對象,需與移工本人具關聯性。在這樣的確保下,做單一、有限金額的匯兌,洗錢防制大概只要做到黑名單的查核工作即可,而這部分集保中心就有辦法提供。

 

圖片來源:翻拍自行政院記者會、行政院網站

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